繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 ここタウンさん 2013年11月16日
繰り上げ返済をしようと思ったら、返済期間が10年をきると住宅ローン減税が使えなくなるということを知り、どうしようかと思っていました。
ネットで調べたらこちらのサイトが出てきたため、お忙しい中恐れ入れますが、次の条件の場合でシミュレーションをしていただけたらと思います。
・当初借入時期 平成18年6月 35年間(フラット35)
(控除限度額1〜7年1%、8〜10年0.5%のため、今年度末から0.5%です)
・借り換え時期 平成24年8月 15年間(フラット35)
・最終回返済日 平成39年8月
・金利 全期間 1.56%
・借入額 10,350,000円
・返済額 毎月64,526円(ボーナス払いなし)
・予定残額 2013年12月末 9,524,841円
現時点で繰り上げ返済に400万円まで用意できるのですが、繰り上げ返済後の残存返済期間が10年を切ってしまうため、どのタイミングで返済すべきなのかと迷っているところです。
(1)すぐにでも400万円返済すべきか。
(2)今は13年残期間が残る額のみ返済し、減税をすべて受けてから残りを返済するか。
(3)その中間をとるか。
どれがいいのかよくわからなくなってしまったため、お手数をおかけいたしますが、ご教授いただけますでしょうか。
どうぞよろしくお願いいたします。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済と住宅ローン減税 回答者 FP熊谷
ここタウンさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
住宅ローン減税の借入期間10年のことですが、当初借入時期から10年を下回る場合、住宅ローン減税の対象外となるという意味になります。
その為、借り換え前の平成18年6月から、10年を下回る場合ということなので、今回のケースでは、繰り上げ返済をして、対象外になるという点では大丈夫そうです。
住宅ローン減税は、残り3年間該当するとした上で、繰り上げ返済と住宅ローン減税、どちらを優先させるべきか、概算値のシュミレーションをご案内します。
シュミレーションの条件は、次の2パターンで比較しています。
1.今すぐ400万円を繰り上げ返済する場合
2.住宅ローン減税終了後に、400万円を繰り上げ返済する場合
<今すぐ400万円を繰り上げ返済をする場合>
繰り上げ返済軽減額 725、299円
住宅ローン減税合計額 72、500円
<合計額 797、799円>
<住宅ローン減税終了後に400万円を繰り上げ返済する場合>
繰り上げ返済軽減額 572、024円
住宅ローン減税合計額 133、300円
<合計額 705、324円>
シュミレーション結果では、住宅ローン減税の控除率が下がることもあり、今すぐ繰り上げ返済をする方が、より有利なようではあります。
繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 ここタウンさん
お早いご返事ありがとうございます。
減税期間10年の意味を勘違いしておりました。
早速繰上げ返済したいと思います。
ありがとうございました。
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