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住宅ローンの土地担保の審査について　 Kさん　 2021年4月27日

初めまして、今回、建売新築の購入を検討してます。
旦那名義で、住宅ローンを組む予定なんですが、年収が足りないようです。
私が、連帯保証人になる事は難しく…私名義の別土地を担保として追加する事は可能でしょうか？
よろしくお願いいたします。

質問投稿先　無料WEB相談

　住宅ローンの土地担保の審査について　 回答者 ＦＰ鈴木　美和子

Ｋさん、こんにちは。
ご主人の年収が足りない場合の住宅ローンのご相談ですね。

奥様は連帯保証人にはなれないが、ご自分の土地を担保にすることは可能ということですが、連帯保証人になれない理由により対応策が変わりますが、詳細が分かりませんので、文面の内容から判断した回答をします。

一般的に、住宅ローンの借入条件の審査基準は、

１.年収　２.勤務先、３勤続年数、４、現年齢、５、返済完了年齢、６、年収に対するローン返済比率、７、延滞履歴の有無

などになります。


このなかでも、６の年収に対するローンの返済負担率について、ご説明いたします、

※返済負担率　：　年収÷ローン年間返済額　＝返済負担率　

一般的な金融機関の例ですが、年収４００万円以下であれば、返済負担率は３０％以下としている場合には、住宅ローンの年間返済金額が、年収の３０％以下であれば、借入ができる可能性があるということになります。

Ｋさんからいただいている文面によりますと、ご主人の年収が審査に足りないとの事ですね。そのため、奥様の持っている土地を担保にいれて、借り入れたいということですね。

今回のご相談ですが、まずはどの部分が審査上難しくなっているのか、正しく判断し、そして難しくなっている部分について、正しく対策していくことがとても大切です。

さまざまな条件はありますが、有担保でローン借り入れられる可能性はあるかと思われますが、たとえば、奥様が連帯債務になれない原因が、過去の金融事故（支払い遅延）などの場合には土地担保でも難しくなるということもあります。

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