育児休暇中の住宅ローン審査　｜　無料WEB住宅ローン相談　６２４

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育児休暇中の住宅ローン審査　質問者　Ｕさん　 2018年9月2日

私は、現在、育児休暇中です。12月から仕事復帰を考えついます。
その際、主人と住宅ローンを二人で組む予定なんですが、私が育児休暇中でも住宅ローンは組めますか？

それとも、復帰してからではないと無理ですか？

質問投稿先　無料WEB相談

　育児休暇中の住宅ローン審査　　回答者　ＦＰ鈴木　美和子

Ｕさん、こんにちは。
現在育児休暇中で、住宅ローンが組めるかのご相談ですね。

年収としてＵさんの収入が認められるかどうかは、金融機関によって異なりますが、一つの例としてご案内いたします。

一般的には、育児休暇中でも住宅ローンを申し込むことはできますが、実行時に復帰していない場合は年収として認められない可能性があります。

ただし、収入の継続性について、金融機関が認める場合は、復職予定者として、借入対象者になれる場合もあります。

その場合、休業期間や支給期間、支払い給与の金額等がかかれた証明書類を、勤務先から取得していただき、金融機関に提出いただきます。

金融機関は、提出された証明書を元に、記載された収入金額を支給月数で割り戻した金額で計算し、年間の収入として計算されます。

ただし、全ての金融機関がこのように年収を認めているとは限りません。

この無料相談では具体的な金融機関名をお伝えすることができないルールになっています。

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育児休暇中の住宅ローン審査　質問者　Ｕさん　 2018年9月2日

ありがとうございます。
あと、私には、住宅ローンを組む予定の銀行から、200万のカードローンがありま
す。

月々4万～3万の返済と、車のローンがあと50万ほど、携帯は私も主人も分割で払っています。

あと使っていないクレジットカードと、ガソリンのクレジットカードがあります。
この状況だと主人と共同で住宅ローンを組むにしても難しいですか？

　育児休暇中の住宅ローン審査　　回答者　ＦＰ鈴木　美和子

Ｕさん、こんにちは。
奥さまもご主人も、借入があるとのことですね。

まず、住宅ローンの借入ができるかどうかの審査基準についてですが、主に、

１.年収　２.勤務先、３勤続年数、４、現年齢、５、返済完了年齢、６、年収に対するローン返済負担率、７、延滞履歴の有無

などです。

今回のお話ですと、こちらの６、年収に対するローン返済負担比率に影響がありそうです。

返済負担比率は金融機関によって異なりますが、一般的な例でご紹介しますと

年収４００万円以下であれば住宅ローンの負担率は３０％以下
年収４００万円以上の場合は３５％以下

となっています。

奥さまが収入合算になる場合は、奥さまの毎月の支払いも返済負担率に影響してまいります。

現在、奥様が月々４万～３万の返済と、車のローンがあと５０万ほど、携帯はご夫婦とも分割で払っているとのことですので、これらはこれから支払う予定の住宅ローンの年間返済額に加えて、年間のローン支払い額として計算する必要があります。

（住宅ローン年間返済額　＋奥さまのカード年返済額＋車のローン年返済額＋ご夫婦の携帯の分割年支払い額）÷　年収（ご主人＋奥さま）　＝返済負担率

こちらの計算式で、ご夫婦を合わせた返済負担率を試算してみてください。

もし返済負担率が基準を下回るようであれば、状況によっては、車の残債やカードローンを住宅の購入より先に返済するような対策が必要かもしれません。

こういった対策についても、有料相談でしたらご相談いただくことができますのでよろしければご検討ください。

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