繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 たつともさん 2013年11月10日
初めまして。 繰上げ返済を考えていますが、他の方と同様、住宅ローン減税の10年を終わってから返済すべきかすぐに返済したほうがいいのか計算がわかりません。
シミュレーションしていただけるとありがたいです。
土地と建物があります。
建物、
借り入れ金額:2050万円
金利:固定金利10年 現在1.5%
借り入れ期間:35年
月の返済額:62767円
平成25年11月から返済を開始します。
土地、
借り入れ金額:400万円
金利:固定金利10年 現在1.2%
借り入れ期間35年
月の返済額:11668円
平成25年5月から返済しています。
元利均等返済方式をとっています。
できれば土地から先に返済をしようと考えてはいます。
繰り上げ返済予定額:毎年50万円この条件ではいかがでしょうか。
また、繰り上げ返済予定額:毎年100万円としても結果は同じでしょうか。
どうかよろしくお願い申し上げます。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済と住宅ローン減税 回答者 FP熊谷
たつともさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
平成25年度の住宅ローン減税制度ですが、年末残高の1%(年間最大20万円)が10年間対象になります。 (一般住宅の場合)
それでは、繰り上げ返済と住宅ローン減税、どちらを優先させるべきか、概算値のシュミレーションをご案内します。
シュミレーションの条件は、次の4パターンで比較しています。
1.毎年50万円を繰り上げ返済する場合
2.住宅ローン減税終了後にまとめて繰り上げ返済する場合(500万円)
3.毎年100万円を繰り上げ返済する場合
4.住宅ローン減税終了後にまとめて繰り上げ返済する場合(1、000万円)
<毎年50万円を繰り上げ返済をする場合>
繰り上げ返済軽減額 2、350、000円
住宅ローン減税合計額 1、672、900円
<合計額 4、022、900円>
<住宅ローン減税終了後にまとめて繰り上げ返済する場合(500万円)>
繰り上げ返済軽減額 1、800、000円
住宅ローン減税合計額 1、979、800円
<合計額 3、779、800円>
<毎年100万円を繰り上げ返済をする場合>
繰り上げ返済軽減額 3、750、000円
住宅ローン減税合計額 1、511、000円
<合計額 5、261、000円>
<住宅ローン減税終了後にまとめて繰り上げ返済する場合(1、000万円)>
繰り上げ返済軽減額 2、780、000円
住宅ローン減税合計額 1、979、800円
<合計額 4、759、800円>
シュミレーション結果では、このように、50万円・100万円のどちらのケースでも、毎年繰り上げ返済をするほうが、有利なようではあります。
また、繰り上げ返済では、金利の高く、残債の大きい建物から繰り上げ返済をしていくほうが、より有利になりますので、繰り上げ返済は建物から優先していきましょう。
上記シュミレーションも、建物部分から繰り上げ返済した場合で比較しています。
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