住宅ローン借入可能金額について 質問者 Mさん 2017年6月26日
お世話になります。
住宅ローンの借入可能額について教えてください。
昨年の8月に友人の勧めで、投資用のアパートを購入しました。
ただ、自宅の購入を数年以内に検討しており、その際に返済比率の話を聞いて不安に
なり相談のメールさせていただきました。
年収や借入の状況は下記のような感じです。
借入がそもそも難しいのか?
それとも事業用ローンと住宅ローンでは別枠なので問題ないのか?
住宅ローンが組めるならいくらまで可能か?などアドバイスお願いします。
<個人情報>
年齢:30歳(1986年生まれ)
年収:598万円(2016年度)
※住宅購入に具体的に動く2,3年後は650万円〜700万円
資産:600万円程度
会社:非上場企業(社員、勤続8年3か月)
家族:妻、子供(1歳)
<アパートローン>
西日本シティ銀行
金利:1.8%(変動)
借入総額:78,300,000円(2016.8〜)
毎月の返済額:25万円程度
キャッシュフロー:+12万円程度
その他ローン特になし。
お手数おかけしますが、よろしくお願いします。
足りない情報などあれば、ご指示ください。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローン借入可能金額について 回答者 FP鈴木 美和子
Mさん、こんにちは。
事業ローンがあっても住宅ローンを組めるかのご相談ですね。
住宅ローンを組めるかどうかについてはいくつかの審査基準があります。
住宅ローンの借入条件の審査基準は、1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、現年齢、5、返済完了年齢、6、年収に対するローン返済比率、7、延滞履歴の有無などです。
今回は、6の年収に対するローンの返済負担率が問題になってくる部分になります。 金融機関によって、この事業ローンの部分を負債として返済負担率に入れる場合と、負債ではなく収支のみでみる場合があります。
<返済負担率にアパートローンの返済額を入れる場合>
年収÷ローン年間返済額 =返済負担率
年収(借入時年収650万円+不動産収入)÷ ローン年間返済額(アパートローン300万円+新しい住宅ローンの年返済額)
一般的に金融機関は返済負担率は30%〜40%程度としているところが多いので、この計算で約35%程度であれば、借入ができる可能性があるということになります。
<返済負担率にアパートローンの返済負担額はいれずに、収支でみる場合>
年収(借入時年収650万円+不動産収入) ÷ ローン年間返済額(新しい住宅ローンの年返済額)
これで、年負担率が35%程度であれば借入れられる可能性があります。
このケースの住宅ローンであれば、投資不動産は、借入中のローンを返済負担率に含めないので、有利に繋がる可能性がありますので、このような審査基準をとる金融機関を選べば、今回のケースでは、住宅ローンは問題なく組める可能性がありそうです。
この無料相談では、具体的なローンや金融機関名はお伝えできないルールになっています。
Mさんはまだお子様も小さく、これから教育費等の負担なども考えなければいけない時期にもなりますので、Mさんのご家族全体で考えた長期的なライフプランを元に、 今後の住宅の購入などお考えになられるとよいと思われます。
ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、ご家庭の状況に合わせたライフプランを作成し、詳細な住宅ローン相談が可能です。
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回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。
※返信用フォームには、本人になりすましての返信を防止するため、ご質問申し込みフォームと同一のメールアドレスを入力してください。
メールアドレスが、不一致の場合には返信を致しません。
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