住宅ローン借り換えするべきか 質問者 Mさん 2017年2月24日
こんにちは、宜しくお願い致します。
現在、ローン残高1400万で元金均等返済の変動金利0.775です。
住宅ローン控除はあと4年で、それが無くなってから500万程繰り上げ返済しあとは年間100万位の返済していこうかと思っています。
ただ、変動なので不安もあり固定10年の0.5〜0.9位のものをみると悩みます。
預金は2500万程ですが8歳児一人の3人暮らし43歳、現在の経済状況からしてこのままにしてもよいものか積極的に借り換えた方がお得なのか御指南いただけますと幸いです。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローン借り換えするべきか 回答者 FP鈴木 美和子
Mさん、こんにちは。
住宅ローンを借り換えたほうがいいかどうかのご相談ですね。
現在住宅ローンの残債は1400万円、住宅ローン控除は残り4年、金利は変動金利で現在0.775%とのことですね。
住宅ローン控除は残債の1%が減税される制度ですので、金利が0.775%の現在であれば、住宅ローン減税が全額控除対象の場合には、お考えのようにこのまま1%の減税を受けたほうが有利になると思われます。
変動金利の上昇を心配されているとのことですが、現在の低金利の状況では、変動金利と固定金利の金利差がなくなっているので、長期間の返済が残っている方には、借り換えのメリットは大きい時期になります。
しかし、デメリットとしては、住宅ローン借り換え時に、登記費用・銀行手数料など多額な費用が掛かるので、残りの返済期間が短いほど、利息軽減効果より、費用負担のほうが高くなる場合もあります。
また、Mさんの場合は十分な手元資金がありますので、もし金利が上昇しても、手元資金から繰り上げ返済をして、住宅ローンの支払い額を減らしたり、完済することが可能です。
固定金利への借換えを行うことも考えていらっしゃるようですが、Mさんの場合は以上のような方法もとれるため、新たに借り換えのために手間も諸費用もかけて借り換えをする方法以外に、現在借入れをしている金融機関に金利を下げてもらえるよう、条件交渉してみる手もあるかもしれません。
以上は、質問文から読み取れる部分での回答になりますが、もちろんその他にも色々考慮しなければいけない部分もあります。
お子様もまだ小さいので、これから教育費などかかりますし、Mさんのご家庭ではこれからさまざまな費用も発生すると思われます。
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住宅ローン借り換えするべきか 質問者 Mさん
丁寧なアドバイス有り難うございました、非常に参考になりました。
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