繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 かんちゃんさん 2013年8月5日
こんにちは。私もシミュレーションお願いいたします。
長期優良住宅を平成23年10月に新築しました。
借入金額1800万円(内、6か月毎増額返済分660万円)
返済期間、平成23年11月〜41年10月(216回)、
元利均等、利率 当初10年間0.890% 11年目以降1.590%です。
月々の返済額57000円 ボーナス198000円で返済しております。
過去に大病を患い、生命保険に加入出来ず、早期の完済を心掛けて、平成25年2月に380万円、平成25年7月に345万円を期間短縮型で繰り上げ返済しました。
更に平成25年9月に350万円程を繰り上げ返済をしようとし、償還期間が10年未満(最終返済平成30年10月)となることから、住宅ローン減税との比較を検討しようと思いました。
当方、40代サラリーマンで年収約600万円強、扶養は妻だけです。
平成24年の年末調整では188900円の住宅借入金特別控除を受けました。
以上の様な経緯なのですが、繰り上げ返済をして早期完済をした方が良いのか、10年間控除を受けた後に繰り上げ返済した方が良いのか?
アドバイスよろしくお願い致します。
質問投稿先 無料WEB住宅ローン相談
繰り上げ返済と住宅ローン減税 回答者 FP熊谷
かんちゃんさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
平成23年度の住宅ローン減税ですが、長期優良住宅の場合には、年末残高の1.2%(最大年60万円まで)が住宅ローン控除対象になります。
それでは、繰り上げ返済と住宅ローン減税、どちらを優先させるべきか、記載内容で、概算値のシュミレーションをご案内します。
<平成25年9月に350万円繰上げ返済をする場合>
年度 | 年末残高 | 住宅ローン減税額 |
平成25年末 | \4,990,000 | 0 |
平成26年末 | \3,950,000 | 0 |
平成27年末 | \2,890,000 | 0 |
平成28年末 | \1,870,000 | 0 |
平成29年末 | \760,000 | 0 |
平成30年末 | 0 | 0 |
繰り上げ返済軽減額 224、116円
住宅ローン減税合計額 0円
<合計額 224、116円>
<住宅ローン減税終了後350万円繰上げ返済する場合>
年度 | 年末残高 | 住宅ローン減税額 |
平成25年末 | \8,560,000 | \102,720 |
平成26年末 | \7,550,000 | \90,600 |
平成27年末 | \6,530,000 | \78,360 |
平成28年末 | \5,510,000 | \66,120 |
平成29年末 | \4,410,000 | \52,920 |
平成30年末 | \3,420,000 | \41,040 |
平成31年末 | \2,360,000 | \28,320 |
平成32年末 | \1,300,000 | \15,600 |
繰り上げ返済軽減額 8、334円
住宅ローン減税合計額 475、680円
<合計額 484、014円>
シュミレーション結果では、概算値ですが、今回住宅ローン繰り上げ返済を期間短縮型で返済する場合、当初借入期間10年を下回り住宅ローン控除が受けられなくなります。
そのため、住宅ローン減税終了後に、繰り上げ返済をしていくほうが、よりお得な方法のようです。
金利も10年間固定金利のようなので、減税終了後まで、貯蓄を残しながら返済を頑張ってください。
繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 かんちゃんさん
こんにちは。お忙しい中、ご回答いただきありがとうございます。
今回は繰り上げ返済せずに貯蓄に回すことにします。
アドバイスありがとうございました。
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