繰り上げ返済について 質問者 Sさん 2015年10月21日
住宅ローンの繰り上げ返済について相談があります。
現在の住宅ローンを私と妻でしていて、繰り上げ返済はまだ実施していません。
私
借入時期:2014年1月 1900万円 (固定金利 0.7%)
2014年3月 800万円 (変動金利 1.1%)
35年ローン
妻
借入時期: 2014年3月 1600万円 (変動金利 1.1%)
35年ローン
双方合わせて返済額は87,000円/月 ボーナス年2回 20万円/回です。
共働きの為、ローン開始当初はローン減税が上限一杯に貰え、支払う金利より有利な
為、10年間は繰り上げ返済しないつもりでした。
ただ、住宅購入時贈与税が免除されるとの事で身内からの500万円の贈与を初回の確定申告で申請した所、ローン減税が減額されることを知りました。
この様な場合、繰り上げ返済を行った方が良いのか、ローン減税が適用される10年間
は繰り上げ返済はしない方が良いのかご教授お願いします。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済について 回答者 FP鈴木 美和子
Sさん、こんにちは。
住宅取得資金の贈与を受けた場合の住宅ローン控除のご相談ですね。
国税庁のホームページに
住宅借入金等特別控除の控除額は、住宅ローン等の年末残高の合計額(住宅の取得等の対価の額又は費用の額(注1,2)が住宅ローン等の年末残高の合計額よりも少ないときは、その取得等の対価の額又は費用の額。以下「年末残高等」といいます。)を基に、居住の用に供した年分の計算方法により算出します
注2) 住宅の取得等に際して住宅取得等資金の贈与を受け、「住宅取得等資金の贈与税の非課税」(措法70の2)又は「相続時精算課税選択の特例」(措法70の3)(以下、併せて「住宅取得等資金の贈与の特例」といいます。)を適用した場合には、その適用を受けた住宅取得等資金の額を控除します。
とあります。
ご相談内容からの推測になりますが、Sさんの住宅ローンの中で諸費用部分がオーバーしている可能性が考えられます。(住宅ローン減税は、「建物本体・土地」の費用のみ対象となり、諸費用部分は、対象外になります)
繰上げ返済するほうがトクになるかどうかは、文面からだけでは細かい内訳がわかりませんので判断ができませんが、繰上げ返済をした場合のメリットとデメリットについてお話しします。
繰上げ返済をすれば当然払う利息は減りますが、受け取れる住宅ローン減税がその分減ってしまいます。
繰上げ返済をしなかった場合は、住宅ローン減税を受け取りながら、今回繰り上げ返済に充てなかった資金を他のイベントに回せたり、運用して資金を殖やしたりできるメリットがあります。
ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、実際のシミュレーションから繰上げするほうが有利であるかどうかや、どのような繰上げ返済の仕方がSさんに合っているかや、ご希望であれば運用等についてもアドバイスすることができます。
ZOOM(テレビ電話)を利用した相談サービスなので、ご自宅に居ながら面談と変わらぬクオリティーの相談サービスが受けられます。
通常相談料金33,000円(消費税込)を11,000円(消費税込)でご利用可能なキャンペーンを開催中なので、よろしければZOOM面談住宅ローン相談サービスをご検討ください。
回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。
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