繰り上げ返済について 質問者 えりぽんさん 2014年10月24日
教えてください。
平成8年から公庫で35年ローン借入2400万 固定金利3.25パーセント 残額1868万
平成8年から銀行で30年ローン借入270万 変動(現在)2.675パーセント 残額128万
今回、繰り上げ返済で900万しようと思っています。
今の状態だと、銀行を全額返済して、残りを公庫の返済に回したほうがいいのか金利の高い公庫の返済に全額回したほうがいいのか迷っています。
返済をはじめてからかなり経っているので、だんだんと繰り上げ返済のメリットが減ってきているのでどちらのほうがいいのでしょうか?
すみませんが、返答をお願いいたします。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済について 回答者 FP塚本 アキラ
えりぽんさん、こんにちは。
繰上げ返済に関するご質問にお答えします。
現在、公庫で1868万円の残債、銀行で128万円の残債がおありになるとのこと。
いずれも35年ローンですから、あと17年程、ローンが残っている状態かと思います。
ご質問にある繰上げ返済900万円を公庫だけに充てるのか、銀行のローンを返済し、残りを公庫に充てるのかという比較をしましょう。
公庫のみで900万円を繰上げ返済した場合、金利負担の節約金額は439万円です。
銀行のローンを返済し、残りを公庫に宛てた場合は419万円です。
まだ、返済期間がございますので、金利の大きい方を優先して繰上げした方が、金利負担の節約効果は大きくなります。
あとは、繰上げ返済に掛かる諸経費などを計算してご判断頂ければと思います。
また、昨今の金利事情を鑑みると、借換えという方法も検討されては如何でしょうか?
こちらも手数料その他、諸経費が掛かってくるとは思いますし、審査の兼ね合いもあるとは思いますが、仮に今の金利を現状のフラット35(20年以下)の金利に当てはめると先ほどの金利節約に加えて70万円以上は金利負担が少なくなると思います。
最終的には細かい計算が必要になってくると思いますので、よろしければ弊社の有料相談をご活用ください。
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