繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 りょさん 2014年9月11日
お世話様になります。
現在住宅ローンの繰上返済を積極的にやっていますが、このまま繰上返済を続けるか、住宅ローン減税を10年間活用してから一括して返済すべきかで迷っています。
ご教授よろしくお願い致します。
融資日 :2014年1月16日
借入期間:25年
当初借入額:17,400,000円
現在借入額:13,800,929円
毎月返済額:63818円 ボーナス払いなし
金利:変動型 0.775%
過去繰上げ返済額 :3,221,489円
繰上返済予定:毎月5万円
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済と住宅ローン減税 回答者 FP塚本 アキラ
りょさん、こんにちは。
毎月の繰上げ返済か住宅ローン減税を利用して一括返済をするかというご質問にお答えします。
融資が今年の2014年1月ということで1740万円の借入が約1380万円になっているという事は360万円の繰上げ返済を行っていると考えられます。
今後、9年と4か月間(今年9月から12月分も含め)5万円ずつの繰上げ返済を行ったと仮定すると、金利が変わらないという条件(変動なのであり得ないとは思いますが)で考えると金利節約分は116万円ほどになります。住宅ローン減税の税額控除は約70万円です。
一方、今年の繰上げはストップして住宅ローン減税をフル活用し、11年後に560万円を一括返済した場合、金利節約分は93万円、住宅ローン減税の税額控除は約101万円。
ほとんど変わりませんが多少、一括返済の方が有利なようです。
但し、あくまでも金利が変わらないという条件ですし、今後の金利動向がどうなるかは誰にもわかりません。
金利が上昇するならば、金利節約効果が高い連年繰上げの方が恐らく、節約効果は高くなっていくと考えられます@。
また、一括返済でも、繰上げに回す資金を運用することで、金利節約効果を上回る可能性もあるでしょうA。
ということで、一概にどちらが良いという結論は出ませんが、その他の将来的な支出を見据えながら、@、Aのどちらかご自分の感覚に近い方法を選択していただければと思います。
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