繰り上げ返済をするべきか 質問者 まそらママさん 2014年4月11日
住宅ローンについて相談させてください
平成24年4月に住宅ローン契約をしています
1500万円の借り入れで利率は0.775%(変動)
毎月40788円の返済で35年ローン
昨年25年12月に約98万を繰り上げ返済しており
今年26年4月の返済後の残高は約1325万です
住宅控除の事を考えずに昨年繰り上げ返済してしまいましたが、良かったのでしょうか?
繰り上げ返済すべきか、しない方が良いのか…
もしするなら、いつが良いのか教えていただきたいです。
お願いいたします。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済するべきか 回答者 FP藤本 崇
まそらママさん、こんにちは。
「繰り上げ返済と住宅ローン減税」についてお答えいたします。
昨年度に約98万円の繰り上げ返済をした場合と同金額を住宅ローン減税終了後に返済していた場合の比較は以下の通りです。
<1.98万円を繰り上げ返済した場合>
住宅ローン減税額 約1,207,000円
繰り上げ返済軽減額 約 275,000円
<合計 約1,482,000円>
<2.住宅ローン減税の終了する10年経過後に98万円を返済していた場合>
住宅ローン減税額 約1,298,000円
繰り上げ返済軽減額 約 200,000円
<合計 約1,498,000円>
若干ではありますが、住宅ローン減税の終了後に返済した方が有利なようです。
今後も毎年の繰り上げ返済を予定されているのであれば、同金額を積み立てて住宅ローン減税終了後にまとめて返済するという方法も検討できるかもしれません。
ただし、金利の変動により上記数値は変わってきますのでその点には注意してください。
また、繰り上げ返済を12月にされたということですが、住宅ローン控除は年末のローン残高が対象となるため若干ではありますが翌年の1月にされた方が有利であったと考えられます。
上記の点を参考に今後の返済計画を検討してみてください。
繰り上げ返済をするべきか 質問者 まそらママさん
お早いご回答ありがとうございます。
大変、参考になりました。
やはり年末に繰り上げ返済は良くなかったのですね…。
早く、こちらと出会って相談させていただいていれば良かったです。
度々ご質問で申し訳ないのですが、今後も繰り上げ返済より、積み立てておいて住宅ローン減税終了後に、まとめて返済が良いとの事ですが、どういったケースだと住宅ローン減税中に繰り上げ返済した方が有利になるのでしょうか?
繰り上げ返済するべきか 回答者 FP藤本 崇
まそらママさん
こんにちは。
参考になったようで良かったです。
繰り上げ返済をした方が良い場合は、金利が上昇し住宅ローン控除を受けるメリットよりも利息支払いが多くなった場合や、住宅ローン残高が大きく住宅ローン控除限度額以上となっている場合などです。
後者の場合は繰り上げ返済をしても、控除限度額に影響のない範囲であれば、単純に繰り上げ返済をした分ローン支払利息の軽減効果があります。
平成24年から住宅ローン控除対象の場合、最大の控除額が年末の住宅ローン残高3000万円に対して1%の30万円になるのかと思われます。
例えば3500万円のローン残高がある場合であれば500万円までは繰り上げ返済しても、住宅ローン控除額には影響しないので早く返済した方が良いと考えられます。
まそらママさんの場合は、残債が約1,325万円ということですので、このケースには当てはまらないでしょう。
従いまして金利と住宅ローン減税との比較で返済を検討されるとよいでしょう。
ご希望であればライフプランを反映した様々なパターンでのシミュレーションでより具体的にみることもできますので、是非当社の有料相談なども活用してみてください。
ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、ご家庭の状況に合わせたライフプランを作成し、詳細な住宅ローン相談が可能です。
ZOOM(テレビ電話)を利用した相談サービスなので、ご自宅に居ながら面談と変わらぬクオリティーの相談サービスが受けられます。
通常相談料金33,000円(消費税込)を11,000円(消費税込)でご利用可能なキャンペーンを開催中なので、よろしければZOOM面談住宅ローン相談サービスをご検討ください。
繰り上げ返済をするべきか 質問者 まそらママさん
詳しくご説明いただきまして、ありがとうございます。
私のように無知の人間には、このような相談の場は大変ありがたいです。
また金利が上昇した際などわからないことがありましたら、ご相談させていただけたらと思います。
ありがとうございました。
回答内容に対する、返信は下記フォームよりお願いします。
※返信用フォームには、本人になりすましての返信を防止するため、ご質問申し込みフォームと同一のメールアドレスを入力してください。
メールアドレスが、不一致の場合には返信を致しません。
住宅相談FPサポートセンターでは、住宅購入時・住宅ローンの見直しなどで、ご相談者の立場に立った、完全中立的立場より、住宅相談の経験豊富なファイナンシャルプランナー(CFP資格者)がご相談にお答えします。
<お得な相談方法>
住宅購入相談、住宅ローン相談は、相談会に参加するとお得!
住宅購入・住宅ローン相談会詳細はこちら
住宅ローン借り換え相談をお得に利用できる相談会を開催しています。
通常33,000円(消費税込)の相談料金が、11,000円(消費税込)の参加費だけでご利用可能です。
住宅ローン借り換え相談会はこちらから
失敗しない住宅購入の方法が学べる、WEBレッスン!
住宅購入WEBレッスンはこちら
失敗しない住宅ローン借り換えの方法が学べる、WEBレッスン!
住宅ローン借り換えWEBレッスンはこちら
出張相談対応エリア: 東京都・埼玉県・神奈川県・千葉県
(その他のエリアにつきましても、当事務所のファイナンシャルプランナーや、信頼できる提携ファイナンシャルプランナーが対応出来る場合もありますので、お声掛けください)
住まいづくりのトータルサポート
「住宅ローン」「資金計画」「ハウスメーカー選び」「ライフプラン」などトータルでアドバイスします。
【詳細はこちら】
住宅ローンの借り換え相談で100万円以上の節約も可能!!金融機関選び、金利タイプの選択など経験豊富なFPにお任せください。
【詳細はこちら】
不動産投資をこれから考えている方。
リスクを減らし、最大限の高効率な不動産投資を実現するお手伝いをします。
【詳細はこちら】
サイトメニュー
相談メニュー
トピックス
埼玉県 イベント
東京 日本橋 イベント
大阪 イベント
無料WEB住宅ローン相談
住宅選びお役立ち情報