繰り上げ返済について 質問者 まゆさん 2014年3月7日
はじめまして、宜しくお願い致します。
中古マンションを以下のように購入しました。
当初借入金額 15,000,000円
毎月返済金額 42,168円
返済方法 元利均等
利率(年利)0.975%
金利変動方式 変動金利
当初借入日 平成23年1月31日
現在残高 7,816,932円
毎月の返済額を押さえてお金が溜まり次第返していこうと思い、
あまりよく分からないままフラット35sで上記のようなローンを組み、
2回ほど繰り上げ返済をして今の残高になっております。
そして、そろそろ繰り上げ返済を500万円ほど考えております。
今の生活ですと、毎年300万円近く貯金できるので
繰り上げ返済であと1,2年で完済できる計算でいました。
だらだらとローンがある状態があまり好きでないのと、
貯金があっても特に家以外に大きい使い道も無く、運用が出来るわけではないので
早くローンを解消して老後に備えて貯金して行こうと思っていた次第です。
しかし10年以内に完済するとローン減税が受けれなくなると知り、
このままローンを続けて11年目に一気に完済するか、
今の考えであと1,2年で完済するかどちらがお得なのかよくわかりません。
残金が少なくなっているのでまとめて繰り上げ返済しようとも思いますが、
去年の年末調整で10万円近く返ってきたのが無くなるのを考えると(すべてがローン減税ではないとは思いますが)・・・混乱してしまいます。
乱文申し訳ありませんが
ぜひアドバイス頂ければと思いご相談させていただきました。
よろしくお願いします。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済について 回答者 FP鈴木 美和子
まゆさんは本当にしっかりと貯蓄してらっしゃいますね!
おそらくすでに500万円以上の繰上げ返済をされており、さらに繰上げ返済の
500万円を用意していらっしゃり、来年は300万円の繰上げ返済可能ということで、完済は目前ですね。
平成23年度の住宅ローン減税は、10年間1%ですので、まだ7年ほど残っていると思います。
それでは、繰り上げ返済と住宅ローン減税、どちらを優先させるべきか、概算値のシミュレーションをご案内します。
シミュレーションの条件は、次の2パターンで比較しています。
1.今年500万円、来年残額一括返済をする場合
2.住宅ローン控除終了後に残額一括返済する場合
<1.今年500万円、来年残額一括返済をする場合>
繰り上げ返済軽減額 708,000円
住宅ローン減税合計額 27,000円
<合計額 735,000>
<2.住宅ローン控除終了後に残額一括返済する場合>
繰り上げ返済軽減額 229,000円
住宅ローン減税合計額 455,000円
<合計額 684,000>
今回のシュミレーション結果では、上記のように、1番目の今年500万円、来年残額一括繰り上げ返済をする場合のがより有利なようでした。
まゆさんは、今まで運用はされていないとのことですが、効果的な運用のご相談も承っております。
現在、毎年貯蓄できる状態にあると思いますので、ぜひ効率的に運用し、老後資金を増やしていくとよろしいかと思います。
弊社の有料相談であれば、このような部分のお悩みも解決できると思います。
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繰り上げ返済について 質問者 まゆさん
早速の回答ありがとうございました!
早く完済したほうがいいとの回答を頂けて、自信を持って返済できそうです!
また、今までまったく気にしていなかったので
運用のほうを少し調べてみようかなと思いました。
また何かありましたらよろしくお願いします。
ありがとうございました。
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