繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 はんなさん 2014年1月24日
初めまして。
住宅ローンの繰り上げ返済を検討しておりますが、どのように返済するのが良いか迷い、ご相談させていただきたく、メールさせていただきました。
夫婦で土地と建物のローンをそれぞれ組んでおります。
このたび、トータルで2500万円が返済に使用できるようになりました。
いくらずつ、いつの時点で繰り上げ返済するのが良いかをご教授いただけますでしょうか。
【ローン金額】夫:土地 1300万円、建物 2700万円
妻:土地 1300万円、建物 2700万円
【借り入れ時期】2012年4月、と 2012年9月
【金利】変動金利(0.975%)
【返済期間】もともとはすべて15年ですが、何度か繰り上げ返済をしているため、最終返済日がばらばらです。2027年3月、2027年5月、2025年10月、2026年11月
【次回返済額】81,493円、169,500円、80,478円、168,728円
【返済方式】元金均等返済
【借入残高】11,411,076円、24,000,000円、10,161,076円、23,050,000円
【住宅】長期優良住宅
【所得税】夫:2,989,460円、妻:1,117,370円(平成24年度) です。
シミュレーションをお願いできましたら幸いです。
ご多忙のところ、大変恐縮ですが、宜しくお願い申し上げます。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済と住宅ローン減税 回答者 FP熊谷
はんなさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
2012年度の住宅ローン減税は,一般住宅の場合は、年末残高3、000万円までの1%が控除対象(長期優良住宅は、年末残高4,000万円までの1%が控除対象)になります。
所得税の金額からも、お二人共年間40万円の限度額までは、住宅ローン控除対象になるようなので、こちらでご案内します。
それでは、繰り上げ返済と住宅ローン減税、どちらを優先させるべきか、概算値のシュミレーションをご案内します。
シュミレーションの条件は、次の2パターンで比較しています。
1.今すぐ2,500万の繰り上げ返済をする場合
2.住宅ローン控除が終了後に2,500万円繰り上げ返済する場合
<1.今すぐ2,500万の繰り上げ返済をする場合>
繰り上げ返済軽減額 1,770,000円
住宅ローン減税合計額 2,190,000円
<合計額 3,960,000円>
<2.住宅ローン控除が終了後に2,500万繰上げ返済する場合>
繰り上げ返済軽減額 610,000円
住宅ローン減税合計額 3,560,000円
<合計額 4,170,000円>
返済は、土地の残金を繰り上げ返済したあと、残りを建物へ返済として計算しています。
今回のシュミレーション結果では、上記のように、金利上昇がない限りは、2番目の住宅ローン減税終了後に繰り上げ返済していく方がより有利なようでした。
さらに、安全な運用方法で、利益を得ることができれば、手元に置くメリットは、より大きくなりそうです。
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