住宅ローン審査について 質問者 Iさん 2018年1月26日
下記の状況での住宅ローン審査への是非及び通過の可能性についてご教授下さい。
借入希望額3000万
夫年収500万
妻年収400万
夫婦合算での借入希望
頭金300万
土地は親から贈与
内緒で消費者金融2社より計100万円借入があり毎月4万返済
自動車ローンで毎月25000円返済
このような状況下での住宅ローンの審査への是非は如何でしょうか。
よろしくお願いします。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローン審査について 回答者 FP鈴木 美和子
Iさん、こんにちは。
消費者金融から借り入れがある状態で住宅ローン審査が通るかどうかのご相談ですね。
当然、消費者金融からの借入れがあると、住宅ローンの審査には影響してきます。
借入があるだけで借入がだめな金融機関もあるので、可能であれば住宅ローンの審査前に完済出来るのが望ましいところです。
それでも借りていたという記録は5年は残っています。
もし、消費者金融の支払いに延滞があった場合は、審査はさらに厳しくなると思われます。
住宅ローンの審査は総合的な判定になるので、審査に少しでも影響のありそうな部分は、改善後に審査に臨むことが大切です。
住宅ローンを組めるかどうかについてはいくつかの審査基準があります。
住宅ローンの借入条件の審査基準は、1.年収 2.勤務先、3勤続年数、4、現年齢、5、返済完了年齢、6、年収に対するローン返済比率、7、延滞履歴の有無などです。
6の年収に対するローンの返済負担率について、借り入れているローンも加味しながら考えていきます。
例:ローン3000万円 35年返済 固定金利1.36%
※返済負担率 : 年収÷ローン年間返済額 =返済負担率
年収(合計900万円)÷ ローン年間返済額(住宅ローン+消費者金融・自動車ローンの年返済額)
一つの例ですが、金融機関は年収400万円以上であれば返済負担率は35%以下としている場合には、この計算で約35%程度であれば、借入ができる可能性があるということになります。
年収900万円÷ 年返済額(住宅ローン年約108万円+消費者金融48万
円+30万円=合計186万円 ) = 返済負担率 約17.4%
返済負担率の条件35%以下になりますので、お二人とも延滞等がなければ、返済負担率はクリアできそうです。
ただし、借入できるかどうかについては、上記に記載したように様々な条件をクリアできるかどうかが重要です。
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