住み替えとリフォームローンについて 質問者 Fさん 2017年5月28日
住み替えを考えています。
住み替えの際に新居のリフォームも出来たらいいなと思っています。
夫の年齢・39歳
夫の年収・280〜290万、(私はパート稼ぎで月15万程度)
購入時の住宅ローン・1820万借入(頭金600万あり)
残債・1570万程
現在の住まいの売却価格・1800〜1900万程度(一般価格ではなく不動産買取価格)
現在の住宅ローン借入銀行・三菱UFJ銀行
新居の価格・2280万
現在の自己資金はなし
新居のリフォーム費用・400〜600万予定
住み替えにあたっての質問
@売却して残債が無くなるけれど、その場合は買い替えローンが使えないと聞きまし
た。また新たに住宅ローンを組むとなると、夫の年収で新居+リフォームを合わせた
ローンは組めるのか。
A同じ銀行だと、これまでのローン支払いなどの実績で審査が通りやすいのか。
B相談にいくべきなのは、買取査定してもらって新居の物件が紹介されている不動産
か、ワンストップで任せられるリフォームの会社なのか。
長文になりましたが、ご回答よろしくお願い致します。
質問投稿先 無料WEB相談
住み替えとリフォームローンについて 回答者 FP鈴木 美和子
Fさん、こんにちは。
住み替えを予定していて、どのようにローンを組んだらよいかのご相談ですね。
まず、まとめますと
今の住宅
残債 1570万円で、売却が1800万円以上ですので、負債は残らないことになります。
新居
価格 2280万円+リフォーム600万円
とすると、2880万円 (借入希望額)
として試算します。
ご質問にひとつづつお答えします。
@売却して残債が無くなるけれど、その場合は買い替えローンが使えないと聞きました。また新たに住宅ローンを組むとなると、夫の年収で新居+リフォームを合わせたローンは組めるのか。
返済負担比率は金融機関によって異なりますが、一般的に、住宅ローンの負担率は30%以下となっています。
(住宅ローンの年間返済額)/所得=返済負担率
借入希望額の2880万円をご主人の年収290万円で借り入れた場合の返済負担率を試算します。
例として金利を1.06%とすると、年返済額は約98.5万円ですので
年間返済額98.5万円÷年収290万円=約33.9%
となり、借入可能な返済負担率を超えてしまうため、場合によっては、奥さまの収入を合算することや、リフォームローンは、住宅購入後に利用する必要があるかもしれません。
A同じ銀行だと、これまでのローン支払いなどの実績で審査が通りやすいのか。
今までの住宅ローンの返済実績などは考慮されることもあるので、多少は審査に有利になる場合もあります。
B相談にいくべきなのは、買取査定してもらって新居の物件が紹介されている不動産か、ワンストップで任せられるリフォームの会社なのか。
状況によって、適正な業者は変わってくると思われます。
業者さんによって、得意不得意もありますので、一概にはどちらがよいかとは言えないことを、ご了承ください。
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