繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 そらさん 2013年8月1日
はじめまして。
住宅ローン減税の事をよく知らないので調べていてこちらのサイトに
たどり着き勉強になりました。
他の方と似たような相談で恐縮なんですが、私もシュミレーションをお願いします。
私は一人暮らしで、定年まで後16年しかありません。
無理のないようにと考え中古マンションを購入しました。
まず、中古マンションは1997年8月築で50?以上ありますので、住宅ローン減税の対象になると考えていいでしょうか?
それから毎年40万円くらい繰り上げ返済(期間繰上)するのと、住宅ローン減税が終わった後に一括返済するのと、どちらが良いでしょうか?
シュミレーションをお願いします。
借入時期:平成25年5月
借入金額:900万円
借入期間:20年
金 利:3年固定 0.75%
4年目以降変動金利 0.875%(現時点)
返済終了:平成42年1月
(借入2ヶ月目に150万円、期間繰上げ返済したため)
借入残高:7,425,000円
年収は470万程度で、平成24年の源泉徴収額は108,900円でした。
こちらで勉強させていただいた結果、私の場合
住宅ローン減税は1%の最大20万になるのでは?!と思っております。
それが正しければ、源泉徴収額に満たない減税額は
来年度の住民税から減税されるのでしょうか?
借入金額は少ない方だと思いますが、私にとっては大金ですし、
なにぶん1人で背負わないといけないので、今後の金利上昇等、色々不安に思っています。
お忙しいところ、まとまりのない文章で恐れ入りますが、よろしくお願いします。
質問投稿先 無料WEB住宅ローン相談
繰り上げ返済と住宅ローン減税 回答者 FP熊谷
そらさん、こんにちは。
住宅ローンの繰り上げ返済の質問についてお答えします。
住宅ローン減税の対象条件ですが、築後20年以内(耐火建築物は25年以内)の既存住宅で、50u以上の床面積の条件に満たしているので、住宅ローン減税の対象となります。
住宅ローン減税の控除対象額ですが、年末の住宅ローン残高の1%が控除されます。
当初の借り入れが900万円なので、住宅ローン控除額は、最大でも9万円となるので、そらさんの昨年の所得税額の範囲での控除となるようです。
それでは、記載内容で、概算値のシュミレーションをご案内します。
<毎年40万円繰上げ返済をする場合>
年度 | 年末残高 | 住宅ローン減税額 |
平成25年末 | \7,240,000 | \72,400 |
平成26年末 | \6,420,000 | \64,200 |
平成27年末 | \5,580,000 | \55,800 |
平成28年末 | \4,780,000 | \47,800 |
平成29年末 | \3,960,000 | \39,600 |
平成30年末 | \3,130,000 | \31,300 |
平成31年末 | \2,290,000 | \22,900 |
平成32年末 | \1,430,000 | 0 |
平成33年末 | \560,000 | 0 |
平成34年末 | 0 | 0 |
繰り上げ返済軽減額 252、190円
住宅ローン減税合計額 334、000円
<合計額 586、190円>
<住宅ローン減税終了後400万円繰上げ返済する場合>
年度 | 年末残高 | 住宅ローン減税額 |
平成25年末 | \7,240,000 | \72,400 |
平成26年末 | \6,810,000 | \68,100 |
平成27年末 | \6,380,000 | \63,800 |
平成28年末 | \5,950,000 | \59,500 |
平成29年末 | \5,520,000 | \55,200 |
平成30年末 | \5,080,000 | \50,800 |
平成31年末 | \4,640,000 | \46,400 |
平成32年末 | \4,190,000 | \41,900 |
平成33年末 | \3,740,000 | \37,400 |
平成34年末 | \3,290,000 | \32,900 |
繰り上げ返済軽減額 100、564円
住宅ローン減税合計額 528、400円
<合計額 628、964円>
シュミレーション結果では、住宅ローン繰り上げ返済を期間短縮型でする場合は、毎年の繰り上げ返済が8年目以降は、当初借入期間が10年間を下回り、住宅ローン減税の対象外となります。
今回のシュミレーションでは、金利の上昇がない場合には、住宅ローン減税終了後に、繰り上げ返済をする方が有利なようです。
繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 そらさん
熊谷さま、早速の回答ありがとうございます。
私の場合、頭金入れ過ぎ、繰上げ返済の失敗だったことが分かりました。
もっと早くこちらのサイトに出会い、プロの方に相談していれば良かったと思います。
しかし後悔しても仕方ないので、今後は繰上げ返済はせず、金利上昇時に備え
貯蓄をしていきたいと思います。
1人で悩んでいたことの答えが分かり、方向性も見えてきて安心できました。
本当にありがとうございました。
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