フラットと民間銀行どちらが良いか 質問者 Tさん 2016年6月24日
住宅ローン フラット35s と 銀行の固定+変動プラン で大変悩んでいます。
主人 40歳
自己資金1900万円
建物3980万円
借入 2200万
35年ローン
フラット35s
〜10年 固定0.73%
10〜年 固定1.03%
別途、団信 年約12万円負担あり
三井住友銀行銀行
1100万 変動 1.475%(団信+0.4%込み)
1100万 固定 2.190%(団信+0.4%込み)
です。
銀行は収入の関係で変動50、固定50でしか借入できないと言われました。
フラットの低金利での固定は魅力ですが、別途の団信の毎年の保険料負担と、繰上げ
返済が100万からと言うのが気になります。
銀行は、団信のガンや自然災害のオプションを付けたので0.4%上がりました。(子供 もまだ小さいので、必要と感じた為)
変動のみでいけるのなら銀行に決めていたと思うのですが、それはできないようです。
繰上げ返済は一円から可能です。
どちらが良いのか悩みすぎて分からなくなってしまいました。
アドバイスお願い致します。
質問投稿先 無料WEB相談
フラット35と民間銀行どちらが良いか 回答者 FP鈴木 美和子
Tさん、こんにちは。 フラット35で借りるか、銀行の住宅ローンで借りるか、どちらがよいかのご相談ですね。
フラット35ですと別途団体信用生命保険保険料がかかるのが、Tさんにとって気になる部分の一つですね。
フラット35は銀行の住宅ローンとは違い、別途団体信用生命保険を用意しなければなりませんが、任意の保険になります。
ですので、たとえば民間の保険で同様の保険をかけることにより、保険料を安くすることができる場合があります。
またフラット35の繰り上げ返済については、現在は制度が変わりインターネット経由であれば、10万円から繰上げ返済することができるようになりました。
特に繰上げ返済手数料はかかりません。
ご検討の銀行の住宅ローンですが、団信保険にさらにオプションをお付けになっているので、金利が高めになっているとはいえ、長期固定金利のフラット35と比較しても、メリットがでにくい金利になっているようです。
現在は固定金利が低い時期ですので、変動金利で住宅ローンを組むメリットを享受しにくい状況です。
住宅ローンの返済は長期間に渡ります。
変動金利を選ばれるのであれば、万一金利があがってしまった場合の想定も考えて、Tさんのライフプランで、返済に問題が起こらないかどうかをシミュレーションして確認しておくことがとても大切です。
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