NISAと繰り上げ返済 質問者 こゆきさん 2016年1月28日
2013年3月に2000万借り入れ
残1900万で金利0.75毎月利息含め55000円返済してます。
200万手元にあり、ニーサに400万預けてます。
期間短縮形で繰り上げ返済したいと考えてます。
1人目が今1歳二人目妊娠中2年後新車購入予定、私パート復帰予定です。
ニーサ崩して400繰り上げするか、しないで200万にするか、
減税終わった後1000万貯めて繰り上げするか考えてます。
出来れば得をしたいので...ご意見お願いします。
NISAと繰り上げ返済 回答者 FP鈴木 美和子
こゆきさん、こんにちは。
手元資金を繰り上げ返済に入れるべきかのご相談ですね。
手元資金の200万円は預金かと思いますが、400万円はNISAに預けてる運用資金ですね。
NISAに預けている運用商品の内容が何かにもよりますが、当然ですが株式などの金額に変動があるような資金であるなら、下ろす時期によっては損になることもありえます。
今回の繰上げ返済へのタイミングも影響がありますが、それ以上に、運用益が出ている状況かどうかにより、引き出すべきかどうかも変わりますので、そのあたりはタイミングを重視する必要があります。
繰上げ返済するほうが得かどうかについてですが、現在の住宅ローンの変動金利は0.75%ですね。
こゆきさんが組んだ年の住宅ローン減税は
減税期間:10年 年末残高等×1%(限度額20万円)
です。
もし住宅ローン減税を満額うけとっているのでしたら、繰上げ返済するよりも減税を受け取ってから繰り上げ返済したほうが有利になると思われます。
ただし変動金利は金利が上下しますので、金利が上昇した場合には、繰り上げ返済したほうが有利になる場合もあります。
質問の内容によりますと、こゆきさんは現在妊娠中で、2年後には車の購入もあるとのこと。
お子さんも2人になると、ますます出費も増えるかと思います。
パート復帰も予定されていらっしゃいますが、パート中はご両親に預けられるのか、または保育園等にあずけるとなるとその費用も掛かってくることになります。
こゆきさんの場合は、お子様も増えますし、ライフプランをしっかり作り、将来の資金計画を練っていくとよいでしょう。
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