頭金と住宅ローン減税 質問者 衣世さん 2015年11月20日
息子が息子名義の新築住宅を建てるよう計画しています。
先に土地購済みで、代金2600万円はすべて息子が銀行から借りています。土地も息子名義です。
息子の年収 約2100万円
土地代以外の新築代金が約4300万円必要です。
この4300万円のうち、1000万円は親である我々が出すことにしています。
質問
1 この1000万円を頭金にして、残りの3300万円を20年ローンで組むほうが、息子の支払い総額が少なくなるのか?
2 4300万円全額を借りて、我々親が毎年110万円づつ9年間息子に渡して、住宅ローン減税を受けるほうが得なのか?
以上の1と2、どちらが息子の支払い総額が少なくなるのかわかりません。
お忙しいところ、申し訳ございませんが、よろしくご教授ください。
質問投稿先 無料WEB相談
頭金と住宅ローン減税 回答者 FP鈴木 美和子
衣世さん、こんにちは。
息子さんの新築住宅への資金援助のご相談ですね。
文章から推測して、土地2600万円+新築建物代金4300万円、あわせて6900万円を
借り入れる前提でお話をさせていただきます。
まず、いまの住宅ローン減税の制度ですが以下のような要件です。
控除期間10年、1〜10年目は住宅ローンの年末残高等の1%が減税されます。(控除限度額40万円)
長期優良住宅に該当すれば、控除限度額が50万円になります。
控除限度額までの金額が、息子さんの所得税や住民税から控除されることになります。
息子さんの年収2100万円の収入から予測すると、控除限度額までは控除されると思われます。
ご相談内容の、頭金1000万を入れるべきか入れないほうが有利なのかは、住宅ローンの借入条件や金利など正確な数字がわからないと判断できないところです。
ご参考に、頭金を入れる場合、入れない場合で一般的な全期間固定金利である1.28%で試算してみました。(対象も一般住宅の場合とします)
例1.頭金を入れる場合 借入額5900万円 金利1.28%
7年目くらいに4000万円を切るようです。
頭金を入れなかった場合 借入額6900万円 金利1.28%
10年目くらいに4000万円を切るようです。
こちらの結果からですと頭金で先に1000万円を入れられたほうが、有利になる結果になっておりますが、衣世さんの息子さんの住宅ローンにもよります。
どちらが衣世さんの息子さんにとって有利なのか、文面からは判断できかねますが、ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、ご家庭の状況に合わせたライフプランを作成し、詳細な住宅ローン相談が可能です。
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