住宅ローン頭金とローン控除 質問者 YNさん 2015年8月21日
38歳独身男性です。マンション購入にあたりローン借入時の頭金について検討しています。
借入額:2400万
返済期間:20年(所得税控除期間終了後すぐに残債を返済予定)
頭金充当可能額:1000万(別途、余剰資金1000万)
フラット35Sの融資額9割以下(10年まで0.750%、11年目以降1.350%)
または融資額9割超(10年まで0.880%、11年目以降1.480%)を利用しようと考えており、
案A、1割の240万を頭金として0.750のほうを利用
案B、フルローンにして0.880のほうを利用
案C、案Aよりもっと多く頭金に充当する
どの案がよいかご意見いただけますでしょうか。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローン頭金とローン控除 回答者 FP鈴木 美和子
YNさん こんにちは。
「頭金か住宅ローン減税か」というご質問にお答えします。
今年度の住宅ローン減税は以下のような要件です。
フラット35Sとのことですので、控除限度額が年間50万円までとなります。
控除期間10年 1〜10年目年末残高等×1%(控除限度額50万円)
借入額の2400万円を、案A、案B、案Cで、所得税控除期間終了後すぐに残債を
返済する予定として比較してみました。
<案A.1割の240万を頭金として0.750のほうを利用した場合>
住宅ローン減税額 約 1,855,000円
支払い利息額 約 1,432,000円
<差額 約 423,000円>
<案B.フルローンにして0.880のほうを利用した場合>
住宅ローン減税額 約 2,067,000円
支払い利息額 約 1,870,000円
<差額 約 197,000円>
上記の通り、案Aと案Bで比較すると、案Aのほうがより、利息よりも減税額を多く受け取れる結果となりました。
案Cですが、減税受取額のほうが、毎年の利息より多くなりますので、頭金を余分に入れないほうが有利となります。(手数料等は考慮しない場合です)
YNさんのお手元には資金が残ってらっしゃると思います。せっかくの資金を寝かせたままではもったいないですよね。
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