住宅ローン返済について 質問者 Nさん 2015年3月11日
H14.3.28からH49.3.27まで、2700万の融資を受けています。
毎月の返済は固定2.5%で、合計で96524円です。
できる限り節約をしたく、見直しをはかりたいのですがどうしたらいいかわかりませ
ん。
何かご助言をいただけますでしょうか。
素人でよくわからないため、何卒よろしくお願い申し上げます。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローン返済について 回答者 FP鈴木 美和子
こんにちは。住宅ローンの見直しのご相談ですね。
提供していただいている条件で試算いたしますと、現在の残高はおおよそ1953万円ほどになっていると思います。
現在固定2.5%ということですので、仮に1%金利が下がったとして、毎月どのくらいの支払いになるかと申しますと、87,145円に、つまり9,400円ほど月々の支払いが下がります。
利息で比較すると、今までどおり支払っていくと総利息が13,539,000円、もし固定1.5%で借り換え出来た場合、総利息は11,063,000円、つまり、2,476,000円ほど、利息を減らすことができます。
借り換えを考えるにあたり、他に考える必要があるのは、
1.借り換えのためにかかる手数料 2.借り換えをできる条件が
整っているか。この2点が重要になります。
1.借り換えにかかる手数料について
保証会社保証料(一般的な例) 319,000 円
保証会社事務手数料(消費税込) 32,400 円
ローン契約書等の印紙税 20,000 円
司法書士報酬 約 65,000 円
抵当権設定にかかる登録免許税 78,000 円
合 計 約 514,400 円
これはある銀行の一例ですが、このように借り換え手数料はかかってきます。
銀行によって、金額が異なったり、保証料がかからない銀行もあります。
2.借り換えできる条件
ご相談者さんは、当初借り入れた時期にくらべ、家族の状況が変わったり、収入が変わったりしていませんか?
ポイントは以下の項目です。
・年収
・勤続年数
・延滞暦
借り換えの場合、返済比率が新規より厳しくみられる場合が多いので、年収が転職などで借入時より下がっていると、条件が厳しくなる場合があります。
勤続年数も、最初の借入の際も聞かれたかと思いますが、現在の会社に2〜3年は勤続していたほうが借り換えやすいでしょう。
延滞歴があると、難しくなります。
住宅ローンの支払いの遅れだけでなく、様々な支払いの遅延が影響してきますので、注意が必要です。
いずれにしろ、銀行によって判断基準は異なります。
ご自身1人で、すべてを進めていこうと思うと、難しい部分も多々あると思います。
そのように1人では難しい部分が多い住宅ローンの借り換えを、当社ではサポートするサービスを用意しています。
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