担保価値低い不動産ローン 質問者 にゃんこ1号さん 2015年3月6日
ほしい物件があり、既に不動産業者に問い合わせ、内見もしたところ、当方頭金がなく、その物件の不動産価値も低い(売値が1000万以下、新宿に近い駅、築40年)ため、銀行ローンが借りれないだろうと言われ、別の物件を紹介されました。が、この物件が自分にとって一番条件が良いため、金利が高くてもお金を融資してくれる金融機関を探しています。
どのような金融商品が考えられるでしょうか。
それとも、そもそも不可能なのでしょうか。
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担保価値低い不動産ローン 回答者 FP鈴木 美和子
にゃんこ一号さん、こんにちは。
頭金なしで、住宅ローンを借り入れたいというご相談ですね。
不動産への価値観はひとそれぞれ。
物件の不動産価値が低くても、にゃんこ一号さんにとって、とても魅力的な物件であったのだと思います。
まず、住宅ローンが借り入れできる一般的な条件について、お話しします。
1.融資を申し込む人の勤務先・年収などの経済的背景
2.融資を申し込み人の与信状況
3.対象物件の担保価値
この3つがすべてそろうことが必要です。
どんなににゃんこ一号さんにとって良い物件でも、次の計算式で見たときに銀行が貸し付け可能と思わなければ、お金を貸してもらうことができません。
融資上限=個人の与信+担保評価の限度額
一般的に融資を受ける際、物件には担保として銀行の抵当権をつけます。銀行は担保について、土地や建物をいくら程度と評価するか調査します。
つまり、物件の担保評価が高い物件であれば、融資上限は高くなることになります。
今回、物件の価値が低いというお話ですので、担保価値が不足している場合は、たとえばですが、自宅などのほかに、担保として提供できる不動産があれば融資は可能になるかもしれません。
とはいっても、なかなか別の不動産をお持ちの方も少ないと思いますし、現実的でないと思います。
その他重要なこととして、金融機関の「融資基準」というものがあります。
大多数の金融機関で、「最低限必要な自己資金比率の確保」を重要視しています。
「融資にあたっては自己資金20%以上とすること」と考えている金融機関は多いのです。
具体的な金融機関名は出せませんが、頭金を少しでも用意することで、融資上限をあげることができるかもしれません。
まずは購入額の10%程度を用意してみてはいかがでしょうか。
銀行の貸付条件が変わってくるかもしれません。
また、築40年とのことですので、現状どの程度までリフォームされている状態なのかわかりませんが、
耐震補強工事等の大規模なリフォームが必要な場合もあります。
その資金も確保しておく必要もあるかもしれません。
住宅ローンは借り入れできることも大切ですが、きちんと返済していけるかどうかが一番大切です。
有料相談であれば、にゃんこ一号さんのライフプランにあった物件であるかどうかの確認や、適正にあった返済計画をアドバイスできます。
ご自宅に居ながら本格的FP相談サービスが受けられる有料相談であれば、ご家庭の状況に合わせたライフプランを作成し、詳細な住宅ローン相談が可能です。
ZOOM(テレビ電話)を利用した相談サービスなので、ご自宅に居ながら面談と変わらぬクオリティーの相談サービスが受けられます。
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担保価値低い不動産ローン 質問者 にゃんこ1号さん
とてもわかりやすい説明、ありがとうございました。
助かりました!
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