繰り上げ返済について 質問者 さんしさん 2015年2月26日
初めてご相談差し上げます。
一昨年6月に4600万円の住宅を35年ローンで購入しました。
金利が1.55%の元利均等10年固定です。
また、ローンを組む時に、長期で借りられれば良いかな、と思い、思わず35年にしてしまいましたが、現在41歳のため、定年を迎える前に出来れば15年程度で終わらせたいと思っています。
10年後に金利が上がる前に、繰り上げ返済を定期的に行いたいと思いますが、3つ質問です。
1.繰り上げ返済の金額
もちろん大いに越したことはありませんが、15年で完済するための、一番よい繰り上げスタイル、ならびに金額を教えてください。
2.当方で考えている繰り上げ返済のスタイルについて
・毎年2回ずつ各50万円を繰り上げする
・年1回にまとめて100万円を繰り上げする
・ローン控除が終わった年まで貯蓄して一括で繰り上げする
3.年2回の場合
50万円ずつをどの月日で返済すれば、住宅ローン控除や、金利対策的に有利になるでしょうか。
ご教示頂ければ幸いです。よろしくお願い致します。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済について 回答者 FP塚本 アキラ
さんしさん、こんにちは。
繰上げ返済の方法についてのご質問にお答えします。
まず、4600万円の住宅を購入されたそうですが、借入金額が判りません。
仮に4600万円が借入金額だとすると、年間100万円の繰上げ返済ですと、60歳まで繰上げしたとして完済までに20年かかります。ちょうど60歳の時ですね。
4600万円の住宅ローンを15年で完済するためには年間165万円の繰上げが必要になります。
ご質問2の繰上げの方法ですが、
・毎年2回ずつ各50万円を繰り上げする
・年1回にまとめて100万円を繰り上げする
・ローン控除が終わった年まで貯蓄して一括で繰り上げする
のうち、毎年2回ずつ各50万円の返済と100万円の返済では効果にそれほど差がありません。
繰上げ返済に関する手数料などがあるかどうかなどが問題になります。
年間100万円の返済として、住宅ローン減税と金利節約効果を合わせて1049万円。
一括返済の場合は881万円となります。いずれも金利が1.55%のままであったとしてです。
ご質問3につきましては一般的に住宅ローン控除対象残高を考えると1月にする場合が多いようです。
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