繰り上げ返済時期 質問者 みちのくスティールさん 2014年9月25日
お世話になります。
H24年3月に住宅金融支援機構の災害復興住宅融資にて借り入れし、現在ローン返済中です。
借入金:2430万
借入年数:35年
金利:当初5年0% 6〜10年1.34% 10年以降1.87%
H27年明けに1000万の繰り上げ返済を考えています。
住宅ローン減税、金利変動するタイミングを考慮した場合、
どのタイミングで繰り上げ返済するのがよいのかご教授頂ければ幸いです。
よろしくお願いいたします。
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済の時期について 回答者 FP塚本 アキラ
みちのくスティールさんこんにちは。
繰上げ返済の時期についてのご質問にお答えします。
お問い合わせ頂いたデータを基に金利上昇後の支払金額と金利負担の節約金額について確認してみましょう。
当初5年間は年間の支払額が694286円です。これは変わりません。
繰上げ返済を行わなかった場合は6年後から843544円、11年後から897475円の支払いとなります。
この場合、元利合計で3012万円強を支払います。
減税額は206万円くらい。
平成27年に1000万円の繰上げ返済を行った場合は6年後から769748円、11年後から791187円の支払いとなります。
この場合、元利合計で2570万円強を支払います。
約442万円の節約効果になります。
減税額は115万円くらいでしょう。
21年で完済です。
5年間は金利が0%なのですからこの間は住宅ローン減税の恩恵を利用して6年後に1100万円を繰上げ返済したらどうでしょう。
この場合も6年後から769748円、11年後から791187円の支払いとなります。
元利合計も同じく2570万円強を支払うこととなり、約442万円の節約効果になります。
減税額は155万円くらい。
減税額が40万円ほど多くなりましたね。
完済時期も変わりません。
これがベストかどうかはわかりませんが、来年繰上げをするより、少し良いかもしれません。
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