繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 Meねこさん 2014年7月5日
始めまして。
住宅ローンを返済中です。
インターネットから手数料無料で繰上返済ができるので、
毎年、少しずつ期間を短縮していく形で、一部繰上返済をしています。
今回も繰上返済をしようとしたところ、
「繰上返済により、期間が短縮されるため、返済期間が10年未満となります。
この場合、住宅借入金等特別控除を受けられなくなります。」
というメッセージが表示されました。
住宅借入金等特別控除を利用するのと、繰り上げ返済をしていくのでは、どちらが良いのか知りたいです。
[借り入れ状況]
当初借り入れ金額 10,000,000円
当初借り入れ日〜借り入れ期限 H21. 3.31〜H31.10.27
現在の借り入れ残高 3,416,100円
現在の金利種類 固定
借り入れ利率 年 1.950%
固定金利特約期間終了日 H31. 3.27
月々の返済金額 56,243円
ボーナス時返済金額 なし
例えば、毎年35万円程の繰上げ返済を行った場合と、
その分を貯蓄しておき、まとめて返済を行った場合では、
どちらが、得になりますでしょうか?
教えて下さいm(_ _)m
質問投稿先 無料WEB相談
繰り上げ返済と住宅ローン減税 回答者 FP藤本 崇
Meねこさん こんにちは。
「住宅借入金等特別控除と繰上げ返済」についてのご質問にお答えします。
住宅ローン控除と繰上げ返済による軽減効果を比較してみます。
このまま繰り上げ返済をしなかった場合に、減税効果として見込むことのできる金額
は概算で9万円です。
借入当初からの返済期間が10年を切った場合には、それ以降の減税が受けられませ
んので以下に比較してみます。
仮に現時点から毎年繰り上げ返済を35万円とした場合、1回目の繰り上げではぎり
ぎり10年を切らない範囲になるかもしれませんが、正確には借入先の金融機関にご
確認していただければと思います。
<1.繰り上げ返済をしなかった場合>
住宅ローン減税額 約90,000円
繰り上げ返済軽減額 0円
<合計 約90,000円>
<2.毎年35万円を繰り上げ返済していった場合
(注:初回の繰上げで10年を切った場合は住宅ローン減税分約3万円がなくなりま
す。)>
住宅ローン減税額 約30,000円
繰り上げ返済軽減額 約75,000円
<合計 約105,000円>
<3.毎年35万円を積み立て4年後に140万円をまとめて繰り上げ返済した場
合。)
住宅ローン減税額 約75,000円
繰り上げ返済軽減額 約30,000円
<合計 約105,000円>
上記は概算値となっておりますので正確な数値はご確認ください。
35万円を積み立てて4年後に120万円をまとめて返済した場合は〈2〉とほぼ同
等の効果となります。
一回目の繰り上げ返済分で早期に返済期間が10年を切る形にしてしまうと、住宅
ローン減税のメリットが受けられずに、繰り上げ返済の効果分のみとなる点には注意
をしてください。。
以上参考にしていただければと思います。
繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 Meねこさん
丁寧なお返事、ありがとうございました。
素人では難しくてよく分からなかったため、このように説明していただけて助かりました。
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