住宅ローンと住宅控除について 質問者 あらみんさん 2014年4月23日
はじめまして。
今年から、繰り上げ返済を検討していますが、住宅控除を考慮すると、どのように返済したらよいか迷っています。
アドバイスをお願いいたします。
当初借入額:17,000,000円
現在残高 :14,114,799円
毎月返済額:96,085円
ボーナス返済:0円
借入開始 :平成22年10月
最終返済 :平成39年10月
金利 :10年固定
利率 :1.55%
住宅 :長期優良住宅
1.毎年100万円の繰上返済を10年間
2.10年後に1,000万円を繰上返済
3.住宅控除の終了後に、繰上返済分をまとめて返済、その後毎年100万円の繰上返済
よろしくお願いいたします。
質問投稿先 無料WEB相談
住宅ローンと住宅控除について 回答者 FP藤本 崇
あらみんさん、こんにちは。
「繰り上げ返済と住宅ローン減税」に関してのお問い合わせにお答えいたします。
平成22年から住宅ローン減税対象となっている場合には、残りの対象期間が6年間となっていると思われますので、ご確認していただければと思います。
下記は残り6年間を減税対象期間としています。
あらみんさんのお問い合わせの方法で試算した結果は下記の通りです。
<1.毎年100万円の繰上返済を10年間>
住宅ローン減税額 約444,000円
繰り上げ返済軽減額 約697,000円
<合計 約1,141,000円>
<2.10年後に1,000万円を繰上返済>
住宅ローン減税額 約630,000円
繰り上げ返済軽減額 約105,000円
<合計 約735,000円>
<3.住宅控除の終了後に、繰上返済分をまとめて返済、その後毎年100万円の繰
上返済>
住宅ローン減税額 約630,000円
繰り上げ返済軽減額 約454,000円
<合計 約1,084,000円>
1.は1年後から100万円の繰り上げをしていった場合7回目の繰り上げ返済時に完済することになります。
2.は10年後の平成36年4月までの通常の返済で既に残債が約390万円程度になっています。まとめて1000万円を繰り上げるほどの残債が残っていないため繰り上げによる軽減効果が低くなります。
3.は住宅ローン減税が終了した後の平成32年に600万円を繰り上げ返済した後、翌年の繰り上げ返済時点で終了する見込みとなります。
繰り上げ返済を進めた場合、想像されているより返済が早く終了するものと考えられます。
住宅ローン減税による効果よりも繰り上げ返済の効果の方が高くなると見込まれますので、早く繰り上げ返済を進めた方が削減の効果は高くなると思われます。
今後も十分な収支の余力がある場合は、繰り上げ返済を検討されて良いかもしれません。
住宅ローンと住宅控除について 質問者 あらみんさん
藤本さま
早々にご回答いただき、ありがとうございました。
誰に相談してよいか分からず、悩んでいましたが、このように相談するところがあって、本当に良かったです。
なるべく早く繰上返済できるよう検討したいと思います。
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