繰り上げ返済と住宅ローン減税 質問者 くまこさん 2013年5月25日
初めまして。こんばんは。
繰り上げ返済についてアドバイスをいただけますでしょうか。
よろしくお願いいたします。
2009年10月 ミックスで25年ローン
900万 変動 0.975% 元利均等返済 25年
900万 20年固定 3.1% 元利均等返済 残り5年変動
今回500万ほど繰り上げしようと思っていますが、住宅ローン減税のことも気になります。
まずは利率の大きい固定を大幅に繰り上げしてするつもりですが、借り入れ額が少ないので期間短縮にするのか軽減にしたほうがいいのかもわかりません。
勉強不足で申し訳ありませんが、アドバイスよろしくお願いいたします。
質問投稿先 ブログ
繰り上げ返済と住宅ローン減税 回答者 FP熊谷
まずは、住宅ローン減税の概要についてお話します。
住宅ローン減税の条件としては、年間所得3、000万円以下、償還期間10年以上の借入などを満たす場合となります。
2009年度は、住宅物件が、長期優良住宅などの認定を受けている場合などには、控除率や控除額が変わります。(最大年間60万円)
今回は、一般物件年間控除額1%最大50万円の場合としてお話します。
コメントにある当初20年固定金利の借り入れを500万円、今すぐ繰り上げ返済した場合と、住宅ローン減税終了後に500万円繰り上げ返済した場合のシュミレーションをご案内します。(コメント記載項目内容で、確認できた分についてシュミレーションするので、数字に誤差があることはご了承ください、大まかな方向性はお分かりいただけると思います)
<500万円をすぐ繰り上げ返済した場合 20年固定金利借入分のみ>
年度 | 年末残高 | 住宅ローン減税額 |
5年目 | \2,829,304 | \28,293 |
6年目 | \2,393,469 | \23,934 |
7年目 | \1,943,929 | \19,439 |
8年目 | \1,480,253 | \14,802 |
9年目 | \1,001,996 | \10,019 |
10年目 | \508,702 | \5,087 |
繰り上げ返済軽減額 2、640、950円
住宅ローン減税合計額 101、574円
年度 | 年末残高 | 住宅ローン減税額 |
5年目 | \7,910,654 | \79,106 |
6年目 | \7,634,598 | \76,345 |
7年目 | \7,349,861 | \73,498 |
8年目 | \7,056,170 | \70,561 |
9年目 | \6,753,246 | \67,532 |
10年目 | \6,440,795 | \64,407 |
繰り上げ返済軽減額 1、623、238円
住宅ローン減税合計額 431、449円
上記シュミレーション通り、住宅ローン繰り上げ返済のメリットの方が高いようです。
今回500万円繰り上げ返済をすると、20年固定金利の借り入れは、残り期間にかかる利息負担は30万円程なので、次回以降の繰り上げ返済は、金利上昇に備えて変動金利に、繰り上げ返済を回していくのが良さそうです。
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